Cuando trabajo con un autónomo o una pequeña empresa, hay dos áreas donde más valor puedo aportar: la optimización fiscal y de tesorería del negocio, y la inversión inteligente del excedente de caja. No pretendo ser tu gestor de deudas ni tu asesor legal, mi trabajo se centra en estas dos cosas, y las trabajo bien.
Por qué ahorrar a través de la empresa, y no solo como particular
Aquí hay un factor que muchos autónomos y empresarios no tienen tan presente como deberían: el dinero que más caro sale de tener es el que está a nombre de persona física. En Aragón, a partir de 60.000 € de base imponible, el tipo marginal del IRPF ya es del 44%, y sube al 47% a partir de 90.000 €. Planificar el ahorro a través de la empresa, en vez de retirarlo todo como persona física, puede suponer una diferencia real en cuánto termina quedándose Hacienda de tu esfuerzo.
La holding, una opción a valorar según el perfil
Para determinados perfiles empresariales, montar una estructura de holding puede ser una herramienta fiscal interesante. No es algo que yo gestione directamente, pero conozco a colaboradores especializados en este tipo de estructuras, y puedo orientarte sobre si tiene sentido para tu situación y ponerte en contacto con quien pueda ejecutarlo correctamente.
Inversión del excedente de caja
Es habitual que una empresa acumule liquidez en la cuenta corriente sin que esa liquidez esté trabajando para el negocio. Si tu empresa genera excedente de caja de forma recurrente, tiene sentido plantearse una estrategia de inversión adaptada al perfil de riesgo del negocio, no del dueño como particular, que suele ser distinto. Aquí aplico el mismo criterio que con cualquier cliente: análisis real de la situación, sin fórmulas genéricas, y con acceso a todo el mercado.
Lo que no hago, para ser transparente
No ofrezco gestión de deuda empresarial. Si tu negocio necesita reestructurar deuda o buscar financiación, te lo digo con claridad, en vez de intentar cubrir un área que no es mi fuerte.
Por qué esto importa para tu negocio
Un negocio con la tesorería bien organizada, el excedente de caja trabajando de forma inteligente y una estructura fiscal pensada con cabeza tiene una base mucho más sólida para crecer.
Si tienes un negocio en Zaragoza y quieres revisar tu tesorería, tu estructura fiscal o qué hacer con el excedente de caja, hablemos.
Jorge Gracia, asesor financiero independiente en Zaragoza
Soy Jorge Gracia, asesor financiero con certificación conforme a la normativa MiFID II y fundador de Phoenix Capital, firma de asesoramiento con sede en Zaragoza. Llevo 7 años ayudando a particulares y empresas a tomar decisiones de inversión con criterio, en asesoramiento financiero, banca de inversión e inversión alternativa. Escribo en este blog desde mi experiencia directa asesorando clientes, sin fórmulas genéricas, para que entiendas de verdad lo que está en juego con tu dinero.
