Elegir un asesor financiero es una decisión que va a influir en tu patrimonio durante años, y sin embargo la mayoría de la gente no sabe muy bien qué preguntar antes de decidirse por uno. Aquí tienes las preguntas que, en mi opinión, marcan la diferencia real.
1. ¿Cómo cobras exactamente?
Es la pregunta más importante y la que menos se hace. Si un asesor no puede explicarte con claridad y en dos frases de dónde viene su remuneración, es una señal de alarma. En mi caso, no cobro al cliente directamente por la consulta, son las compañías con las que trabajo quienes me remuneran, y te lo cuento sin rodeos porque no tengo nada que ocultar en cómo funciona mi negocio.
2. ¿Tienes acceso a todo el mercado, o solo a un catálogo cerrado?
Muchos gestores, sobre todo en banca tradicional, solo pueden ofrecerte los productos de su propia entidad. Pregunta directamente si el asesor trabaja con un catálogo cerrado o si tiene acceso a todo el mercado disponible, la respuesta te dice mucho sobre si la recomendación que vas a recibir está pensada para ti o para lo que hay que colocar ese trimestre.
3. ¿Voy a seguir trabajando contigo, o me pueden cambiar de gestor?
La rotación de personal es un problema real en banca tradicional, que yo mismo viví por dentro durante mis años en el sector. Pregunta si vas a tener continuidad con la misma persona a lo largo del tiempo, o si es habitual que te cambien de interlocutor.
4. ¿Qué certificación tienes, y qué significa exactamente?
No todas las certificaciones son iguales, y es razonable pedir que te lo expliquen con claridad. En mi caso, cuento con la certificación de Asesor Financiero conforme a la normativa MiFID II, reconocida por la CNMV, exígele a cualquier asesor que te explique la suya sin tecnicismos.
5. ¿Cómo sería el proceso si decido dejar de trabajar contigo?
Una pregunta poco habitual, pero reveladora. Un asesor con confianza en su propio trabajo no debería ponerte trabas ni condiciones raras para irte si en algún momento decides cambiar. La facilidad de salida dice mucho sobre si la relación está pensada para tu beneficio o para retenerte como sea.
En resumen
Estas cinco preguntas no buscan poner en un aprieto a nadie, buscan darte la información que necesitas para decidir con criterio, igual que yo intento darte a ti en cada conversación que tenemos. Si quieres hacerme estas preguntas en persona, con total transparencia, hablemos.
Jorge Gracia, asesor financiero independiente en Zaragoza
Soy Jorge Gracia, asesor financiero con certificación conforme a la normativa MiFID II y fundador de Phoenix Capital, firma de asesoramiento con sede en Zaragoza. Llevo 7 años ayudando a particulares y empresas a tomar decisiones de inversión con criterio, en asesoramiento financiero, banca de inversión e inversión alternativa. Escribo en este blog desde mi experiencia directa asesorando clientes, sin fórmulas genéricas, para que entiendas de verdad lo que está en juego con tu dinero.
